Đầu tư tài chính sẽ giúp bạn đa dạng nguồn thu nhập, có thêm một nguồn thu nhập thụ động. Vậy đầu tư tài chính sao cho an toàn và hiệu quả? Cùng ISG tìm hiểu trong bài viết này nhé!
Các bước đầu tư tài chính mang lại hiệu quả tốt nhất
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để tìm kiếm lợi nhuận. Gia tăng vốn ban đầu bằng việc mua bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ tài chính khác.
Các kênh đầu tư tài chính phổ biến và hiệu quả hiện nay bao gồm:
- Đầu tư vàng
- Gửi tiết kiệm
- Bất động sản
- Đầu tư chứng khoán
- Forex
- Quỹ đầu tư
6 bước thực hành đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả:
Bước 1: Xác định nhu cầu của bản thân
Khi nghĩ về đầu tư, trước tiên, bạn nên xem xét đến tình hình tài chính hiện tại của mình.
Vấn đề không phải là chuyện nhiều tiền hay ít tiền, mà là bạn có phải dùng đến số tiền này trong khi đang đầu tư hay không? Khoản tiền bạn đầu tư cần mức thanh khoản như thế nào? Bạn có phải rút vốn ra hay không? Bởi vì:
Thanh khoản là một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn loại hình đầu tư. Tiền đầu tư chỉ nên là những khoản tiền tích lũy, khoản tiền dôi ra mà bạn không cần đến chúng từ 6 tháng trở nên. Vì vậy, hãy kiểm tra tình hình tài chính cá nhân một cách cẩn thận trước khi bắt đầu.
Bước 2: Xác định mục tiêu đầu tư
Mục tiêu của bạn khi đầu tư là gì?
Kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là lo cho con cái? Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư sẽ giúp bạn xác định mức độ rủi ro của mình cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽ đầu tư trong bao lâu?
Đầu tư dài hạn có những sự khác biệt so với đầu tư ngắn hạn.
Bước 3: Xác định mức độ rủi ro có thể chấp nhận được
Một khi đã xác định được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư, bạn cần đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Hãy nhớ: Lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn. Không có hình thức đầu tư nào mà không có rủi ro cả.
Bạn muốn tìm kiếm lợi nhuận cao trên thị trường chứng khoán, thì hãy chắc chắn rằng, bạn có thể chấp nhận việc bạn thua lỗ, thậm chí là mất trắng số tiền đầu tư.
Nếu bạn lo lắng về rủi ro thì nên xem xét những khoản đầu tư mà không mất vốn gốc, như gửi tiết kiệm, hoặc mua trái phiếu. Những khoản đầu tư này có lợi nhuận thấp hơn nhiều so với việc đầu tư vào cổ phiếu, nhưng chúng lại giúp bạn ngủ ngon hơn vào mỗi tối.
Bước 4: Xem xét yếu tố rủi ro đặc biệt: Lạm phát
Một yếu tố bạn cần quan tâm khi trở thành 1 nhà đầu tư, đó là rủi ro về lạm phát. Bạn muốn khi về già có một khoản tiền nho nhỏ, và muốn đầu tư vào loại hình đầu tư có rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định.
Bạn quyết định đem gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Nhưng đây chỉ là lãi suất danh nghĩa.
Giả sử mức lạm phát được nhà nước giữ ở mức 4%/năm.
Mức lợi nhuận thực tế (tính gần đúng) bạn nhận được là: 6% – 4% = 2%/năm
Như vậy, mức lãi suất này chỉ giúp khoản tiền của bạn theo kịp lạm phát mà thôi.
So với mức 6% danh nghĩa, nó chắc chắn làm chậm kế hoạch đầu tư của bạn.
Do đó, hãy đảm bảo yếu tố “lạm phát” nằm trong kế hoạch đầu tư của bạn.
Bước 5: Khởi đầu với số tiền nhỏ
Bắt đầu với số vốn nhỏ sẽ giúp bạn làm quen dần với các cơ hội đầu tư. Số vốn ban đầu có thể nhỏ, trích từ tiền lương hàng tháng của bạn nhưng khi tích lũy lại, nó sẽ là một con số vô cùng lớn
Hãy nhớ tới quy tắc “lãi kép” nổi tiếng. Bên cạnh đó, hãy ghi chép lại những khoản đầu tư của bản thân, kiểm tra mức độ hiệu quả.
Bước 6: Không ngừng học hỏi kiến thức và kinh nghiệm thực tế
Đầu tư tài chính thực sự không dễ dàng.Bạn có thể thua lỗ ngay mới bắt đầu, đó là lí do vì sao chúng ta nên bắt đầu với 1 số tiền nhỏ,…
Nhưng chính từ những lần vấp ngã, bạn sẽ rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân. Đừng vì sự mất mát ban đầu mà sinh ra tâm lí chán nản vì: “Thất bại là mẹ thành công”.
Để có thể thành công và bước những bước vững chắc trên con đường đầu tư, hãy thường xuyên trau dồi thêm kiến thức, tìm đọc những cuốn sách nổi tiếng về đầu tư.